jeudi, septembre 5

Stratégies de placement pour 2019, tirer le meilleur parti du printemps

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Après un bon début d’année 2019, les investisseurs avisés tiendront compte de ce qui suit au début du printemps.

Nous adhérons à des normes strictes d’intégrité éditoriale pour vous aider à prendre des décisions en toute confiance. S’il y avait une leçon à retenir au premier trimestre, c’était la valeur de rester investi : le S&P 500 a augmenté de 12% jusqu’au 28 mars, effaçant presque la baisse de 14% de l’indicateur pour les 3 mois se terminant le 31 décembre 2018. Cela signifie que les investisseurs qui ont résisté à l’envie de vendre alors que les actions  semblaient se diriger vers un marché baissier à la fin de l’année dernière ont maintenant presque récupéré ces pertes, car le S&P 500 est inférieur de moins de 4% à son sommet historique. Voici quelques idées tactiques sur la façon d’investir de l’argent au deuxième trimestre

Le compte épargne retraite sur toute la ligne

Si jamais vous avez besoin d’une activité du vendredi soir, jetez un coup d’œil aux tendances de recherche Google pour le terme “compte épargne retraite” au cours des dernières années. Vous verrez un pic perceptible jusqu’à la mi-avril, puis un énorme effondrement par la suite, la raison en est simple : L’IRS permet aux contribuables de verser des cotisations à un compte épargne retraite pour l’année d’imposition précédente jusqu’à la date limite de production de la déclaration de revenus (le 15 avril de cette année).

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Comme les cotisations traditionnelles sont déductibles d’impôt, les gens qui recherchent des allègements fiscaux de dernière minute veulent inévitablement en savoir le plus possible sur les compte épargne retraite à cette période de l’année, d’où toutes ces recherches sur Google.

Que la date limite soit ou non un facteur important pour vous, n’oubliez pas ce compte une fois le mois d’avril terminé. Au lieu de cela, consacrez du temps ce trimestre à répondre aux questions suivantes :

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  • Dans quels actifs avez-vous investi et pourquoi ?
  • Quels frais payez-vous sur les placements et quelles sont les solutions de rechange moins coûteuses qui valent la peine d’être envisagées ?
  • Quelle est votre répartition de l’actif (la combinaison des divers placements dans lesquels vous avez investi) et devez-vous apporter des changements ?
  • Quels autres comptes avez-vous, et devriez-vous passer à un “compte épargne retraite” ?

Ces questions peuvent vous sembler un peu convaincantes en tant que stratégie de placement réelle, mais le fait de regarder sous le capot de votre compte épargne retraite vous fournira des renseignements précieux pour prendre des décisions bien informées.

Vous n’avez pas besoin d’apporter des changements à votre compte épargne retraite juste pour le plaisir. En fait, nous avons décrit quelques portefeuilles simples pour atteindre vos objectifs de retraite. Par exemple, si un fonds de votre portefeuille a un ratio de frais (frais de gestion) sensiblement plus élevé que les autres, vous voudrez peut-être acheter pour un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse ayant un objectif de placement similaire et des frais inférieurs. Ou encore, si votre répartition d’actif cible est de 70% d’actions et de 30% d’obligations, et que ce ratio a changé, vous devrez rééquilibrer votre portefeuille en achetant ou en vendant des placements pour le rétablir.grâce à l’échéance fiscale des cotisations. Il y a beaucoup d’engouement pour les comptes épargne retraite au printemps, alors utilisez-le comme un rappel pour bien comprendre votre situation.

Acheter en mai ?

Il y a un dicton célèbre à Wall Street : “Vendre en mai et partir.” L’adage suggère aux investisseurs de vendre des actions en mai et de revenir sur le marché après septembre pour éviter les mois d’été moins actifs lorsque les gens sont en vacances et que la volatilité peut atteindre des sommets. Mais l’une des périodes de 3 mois les plus fortes de l’année pour le S&P 500 est historiquement de juin à août, ce qui suggère que les investisseurs pourraient vouloir acheter plutôt que vendre en mai.

Dans l’ensemble, la période de juin à août a connu des rendements cumulatifs moyens de 2,9% depuis 1928, selon les données de Yardeni Research. Certains experts prévoient que cette année pourrait être une année historique pour l’activité d’introduction en bourse, ce qui attirera de nouveaux investisseurs et des investisseurs chevronnés, nous vous recommandons généralement de ne pas essayer de se synchroniser avec le marché (parier quand il est à son maximum ou à son minimum) et d’ajouter régulièrement des fonds à vos placements avec une stratégie appelée dollar-cost averaging.

Cependant, si vous avez un peu d’argent supplémentaire ce printemps, d’un remboursement d’impôt, par exemple, parier que l’histoire pourrait se répéter (pourrait, bien sûr, être le mot clé) est une occasion de zigzag quand les autres zag.

Étant donné que les données historiques sont centrées sur le S&P 500, une façon facile et peu coûteuse de mettre en œuvre cette stratégie consiste à utiliser un FNB qui suit cet indice. Nous vous avons expliqué comment évaluer vos options lors de l’achat d’un FNB S&P 500…

Enfin, les mois à venir apporteront probablement un grand nombre de premiers appels publics à l’épargne sur le marché, dont la négociation devrait commencer cette semaine. Certains experts prévoient que cette année pourrait être une année historique pour l’activité d’introduction en bourse, qui attirera de nouveaux investisseurs et des investisseurs chevronnés.

Un investissement dans les premiers jours d’une nouvelle société cotée en bourse est séduisant en raison de la perspective que le prix des actions va rapidement monter en flèche. Si vous adoptez une nouvelle stratégie de placement ce trimestre, assurez-vous d’avoir les moyens de perdre de l’argent sur des paris plus spéculatifs et tenez compte des frais de négociation plus élevés que vous aurez à assumer, en plus de vos obligations fiscales.

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